Como saber qual é o melhor cartão de crédito para você?

Já imaginou como o cartão de crédito certo pode te ajudar a acumular milhas e até ganhar uma renda extra? Pois é, muita gente ainda não aproveita esse potencial. Se você está em busca do melhor cartão para milhas, vamos te ajudar a tomar a decisão certa. 

Vamos te mostrar como escolher o cartão ideal e transformar seus pontos em milhas, seja para viajar ou vender. Além disso, reunimos os melhores cartões para acumular pontos. Acompanhe!

O que considerar ao escolher o melhor cartão para milhas?

Quando o assunto é encontrar o melhor cartão para juntar milhas, o que realmente faz diferença é entender o seu perfil de consumo e os benefícios oferecidos pelo cartão. Confira os pontos mais importantes para levar em conta:

Programas de recompensas

O programa de recompensas é onde tudo começa. Os pontos que você acumula no cartão de crédito podem ser transferidos para programas de milhagem. Alguns dos principais programas são:

• Livelo (Bradesco e Banco do Brasil);
• Esfera (Santander);
• Iupp (Itaú);
• Pontos Pão de Açúcar (Cartão Pão de Açúcar);
• Pontos Caixa (Caixa).

Esses programas permitem a conversão dos seus pontos em milhas, que podem ser vendidas ou usadas para resgatar passagens aéreas.

Taxa de conversão

Cada cartão oferece uma quantidade de pontos por cada dólar ou real gasto. Quanto maior a taxa de conversão, mais rápido você acumula milhas.

Os cartões de alta categoria, como Platinum ou Black, geralmente, oferecem mais pontos por dólar/real gasto. Por isso, escolher um cartão com uma boa taxa de conversão é essencial para quem deseja acumular milhas mais rápido e fazer um dinheiro extra.

Validade dos pontos

Outro fator importante é a validade dos pontos. Afinal, você não quer perder suas milhas por expiração, certo? Então, busque cartões que ofereçam um prazo longo ou, preferencialmente, que permitam prorrogar a validade dos pontos com baixo custo. Com isso, você garante tempo suficiente para usá-los da melhor maneira possível.

Benefícios extras

Além da pontuação, alguns cartões oferecem uma série de benefícios que fazem toda a diferença para quem viaja com frequência. Entre eles:

• Acesso a salas VIP em aeroportos;
• Seguro viagem gratuito;
• Descontos em parceiros como hotéis e locadoras de carros.

Esses benefícios agregam muito valor ao cartão, principalmente se você está sempre viajando.

Melhor cartão para milhas: encontre o certo para você

Agora que você já sabe o que considerar na hora de escolher o melhor cartão para milhas, vamos te ajudar a comparar alguns dos principais cartões disponíveis no mercado. Separamos as melhores opções e fizemos um comparativo. Veja:

• Pão de Açúcar Itaucard Gold;
• Latam Pass Itaucard Platinum;
• Santander AAdvantage Platinum;
• Santander Smiles Visa Platinum;
• Porto Seguro Visa Infinite;
• Sicredi Mastercard Black;
• Caixa Elo Nanquim;
• Itaú Personnalité Multiplus Visa Infinite;
• Santander AAdvantage Mastercard Black;
• Banco do Brasil Gol Smiles Visa Infinite;
• C6 Carbon Mastercard Black;
• Itaucard Click Visa Platinum;
• Bradesco American Express The Platinum Card;
• Azul Itaucard Gold Mastercard;
• Digio One Visa.

Pão de Açúcar Itaucard Gold: baixa anuidade e descontos exclusivos

Se você procura o melhor cartão Itaú para milhas, o Pão de Açúcar Itaucard Gold é uma excelente escolha. 

Antes de fevereiro de 2023, o Cartão Pão de Açúcar Gold era uma das melhores opções para acumular milhas devido à forma como os pontos eram contados. A antiga regra era vantajosa para quem fazia muitas compras nas lojas Pão de Açúcar. O cartão acumulava 1 ponto a cada R$1 gasto no programa GPA Mais.

Com as novas regras, o cartão passou a acumular pontos em dólares, o que diminui a rapidez de acúmulo para quem gasta em reais e faz ajustes nas taxas de conversão. Agora, a pontuação funciona assim: 3 pontos a cada US$ 1 gasto nas lojas Pão de Açúcar e Extra e 1,5 pontos a cada US$ 1 gasto em outros estabelecimentos. Os pontos possuem validade de 12 meses.

• Taxa de anuidade: R$ 405 (pode ser isenta em promoções ou com alto volume de gastos);

• Renda mínima: R$ 2.500;
• Benefícios: renda mínima acessível e até 20% de desconto em compras na rede de supermercados;
• Melhor para: usuários que gastam bastante no supermercado e querem maximizar pontos rapidamente.

Latam Pass Itaucard Platinum: ideal para passageiros Latam 

Outra ótima opção do Itaú é o Latam Pass Itaucard Platinum. Ele oferece 2,5 pontos por dólar gasto em compras feitas com a Latam e 1,6 ponto para outras compras. O vencimento desses pontos é 24 meses após o acúmulo.

Se você viaja com frequência pela Latam, esse pode ser o melhor cartão para pontuar milhas diretamente no programa da companhia. Com gastos de R$ 4.000 por fatura, não é necessário pagar anuidade. 

• Taxa de anuidade: R$ 708, com possibilidade de isenção parcial ou total dependendo dos gastos mensais;
• Benefícios: pontuação elevada em compras Latam e benefícios como embarque prioritário e bagagem gratuita;
• Melhor para: viajantes da Latam.

Santander AAdvantage Platinum: acessível e benefícios exclusivos

Se você está de olho no melhor cartão Santander para milhas, o AAdvantage Platinum é uma excelente escolha. Ele oferece 1,5 milhas por dólar gasto e uma série de benefícios exclusivos com a American Airlines. Ainda, existe a possibilidade de dobrar as milhas ao pagar 4% a mais do valor da fatura.

É importante ressaltar que as milhas têm prazo de validade de 24 meses caso não haja movimentações, como acúmulo ou resgates, em sua conta do Programa AAdvantage.

• Taxa de anuidade: R$ 660, mas pode ser reduzida conforme o gasto mensal;
• Benefícios: acúmulo direto no programa AAdvantage e vantagens em voos internacionais;
• Melhor para: quem viaja para os EUA com frequência e quer acumular milhas no programa AAdvantage.

Santander Smiles Visa Platinum: ideal para passageiros Gol

O Smiles Visa Platinum é perfeito para quem deseja acumular milhas no programa de fidelidade da Gol. Com 2,3 milhas por dólar gasto ou 3,3 milhas por dólar em compras no site da Gol, ele é uma escolha sólida para quem é cliente da companhia aérea.

O prazo de validade das milhas pelos cartões GOL Smiles Santander Gold e Platinum é de 36 meses, enquanto as milhas do GOL Smiles Santander Infinite não expiram. 

• Taxa de anuidade: R$ 660, podendo ser reduzida com base nos gastos mensais;
• Benefícios: acúmulo direto no programa Smiles e benefícios como bagagem gratuita e embarque prioritário;
• Melhor para: passageiros frequentes da Gol.

Porto Seguro Visa Infinite: seguro viagem e alta taxa de conversão

Este cartão oferece uma taxa de conversão de até 3,5 pontos por dólar gasto para faturas acima de R$ 6.000. Os pontos têm validade de 24 meses, exceto na categoria Black, onde não expiram.

• Taxa de anuidade: a partir de R$ 130,00 por mês;
• Benefícios: acesso a salas VIP, seguro viagem e pontuação sem expirar para a categoria Black;
• Melhor para: quem tem altos gastos mensais.

Sicredi Mastercard Black: ideal para associados de cooperativas

O Sicredi Mastercard Black acumula 2 pontos por dólar gasto. Os pontos podem ser transferidos para os programas Smiles (GOL), Latam Pass (Latam) e TudoAzul (Azul), além de terem validade de 24 meses.

• Taxa de anuidade: R$ 1.500;
• Renda mínima: R$ 20.000;
• Benefícios: Acesso a salas VIP, proteção de bagagem e seguro viagem;
• Melhor para: associados de cooperativas que viajam com frequência e preferem programas flexíveis.

Caixa Elo Nanquim: ideal para viagens internacionais

Este cartão de milhas da Caixa acumula 2,3 pontos por dólar gasto, que não expiram, e oferece 2 acessos gratuitos a salas VIP por ano.

• Taxa de anuidade: R$ 828;
• Benefícios: seguro viagem, proteção de compras e chip de viagem internacional;
• Melhor para: quem procura um cartão acessível com boas vantagens para viagens internacionais.

Itaú Personnalité Multiplus Visa Infinite: alta taxa de conversão e pontos sem validade

Um dos cartões com a maior taxa de conversão do mercado: 3 pontos por dólar gasto internacionalmente e 2 pontos em compras nacionais. Esses pontos, contanto que o cartão seja utilizado, não expiram.

• Taxa de anuidade: R$ 1.056,00, com possibilidade de isenção para quem gasta R$ 30.000 por mês ou mantém R$ 150.000 investidos no Itaú;
• Benefícios: acesso a salas VIP, seguro viagem e pontuação sem expiração;
• Melhor para: clientes Personnalité com altos investimentos e que buscam isenção de anuidade.

Santander AAdvantage Mastercard Black: ideal para quem gosta de viajar para o EUA

Este cartão acumula 2 milhas por dólar gasto e 3 milhas em compras no exterior. É recomendado para quem viaja aos Estados Unidos com frequência, pois acumula até 5 milhas por dólar gasto no Programa AAdvantage® da American Airlines. Nesse programa em específico, as milhas acumuladas não expiram.

• Anuidade: R$ 1.632;
• Renda mínima: R$ 12.500 para correntistas e R$ 20.000 para não correntistas;
• Benefícios: acesso a salas VIP, seguro viagem e garantia estendida para compras;
• Melhor para: viajantes frequentes aos Estados Unidos que usam a American Airlines.

Banco do Brasil Gol Smiles Visa Infinite: pontos de longa validade

Com este cartão, você recebe 3 milhas por dólar gasto e 5,5 milhas para clientes que fazem parte do Clube Smiles ou da categoria Diamante. Os pontos têm validade de até 10 anos.

• Taxa de anuidade: R$ 1.188;
• Benefícios: bagagem gratuita, prioridade no embarque e check-in e acesso a salas VIP;
• Melhor para: Quem viaja pela GOL e quer benefícios extras em voos.

C6 Carbon Mastercard Black: banco digital com alta taxa de conversão

Com este cartão, você acumula até 3,5 pontos por dólar gasto que não expiram. Para quem gasta acima de R$ 8.000 mensais, a anuidade é gratuita.

• Taxa de anuidade: R$ 1.176 (podendo ser reduzida com base no valor gasto);
• Benefícios: acesso a salas VIP e cashback;
• Melhor para: quem prefere um banco digital e gasta acima de R$ 8.000 por mês.

Itaucard Click Visa Platinum: baixa anuidade e pontos de longa validade

Se você procura um cartão que acumula pontos, mesmo com gastos baixos, o Click Visa Platinum é a melhor opção. Ele acumula 1 ponto a cada R$ 5 gastos, que possuem validade de 36 meses. A pontuação pode ser usada para obter descontos em compras no Itaú Shop ou transferida para o programa da sua companhia aérea.

• Taxa de anuidade: R$ 192,00;
• Benefícios: descontos em redes de cinema e lojas parceiras;
• Melhor para: quem busca um cartão para juntar milhas, mas tem gastos baixos. 

Bradesco American Express The Platinum Card: benefícios exclusivos e pontos que não expiram

Com este cartão do Bradesco, para cada dólar gasto no Brasil, é possível acumular 2,2 pontos Livelo. Já em compras no exterior, cada dólar vale 3 pontos. Vale destacar, ainda, que os pontos não expiram e há vantagens exclusivas para os usuários.

• Taxa de anuidade: R$ 1.750;
• Benefícios: acesso a salas VIP, seguro viagem e garantia estendida;
• Melhor para: quem busca exclusividade, benefícios de luxo e pontuação sem expiração.

Azul Itaucard Gold Mastercard: ideal para passageiros Azul

Agora, se você é um passageiro frequente da Azul, vale a pena escolher o Azul Itaucard Gold Mastercard, que acumula 1,7 pontos para cada dólar gasto. A anuidade pode ser isenta no caso de fatura acima de R$ 2 mil.

Se o cartão for utilizado, pelo menos, uma vez a cada 12 meses, os pontos expiram. Caso contrário, a validade passa a ser de 24 meses. 

• Taxa de anuidade: R$ 504 no caso de fatura inferior a R$ 1.000;
• Benefícios: vantagens exclusivas para passageiros da Azul;
• Melhor para: passageiros que buscam vantagens no programa TudoAzul.

Digio One Visa: anuidade gratuita

Por último, temos o Digio One, que garante 1,2 pontos a cada R$ 1 gasto no programa DigioClub, com a possibilidade de transferir os pontos para milhas aéreas por meio de parceiros como Smiles e Latam Pass. 

É uma opção prática para quem busca um cartão digital com acumulação automática de pontos, os quais possuem validade por tempo indeterminado. Caso haja mudança nesse regulamento, os participantes serão comunicados previamente. 

• Anuidade: gratuita;
• Benefícios: cashback em compras e isenção de anuidade;
• Melhor para: usuários de cartão digital que querem acumular milhas sem pagar anuidade.

Dicas para maximizar o acúmulo de milhas

Depois de conhecer os principais cartões, acompanhe algumas dicas extras para você acumular milhas no dia a dia:

• Fique de olho nas promoções de transferência de pontos: em algumas épocas do ano, os programas de milhas oferecem bônus para quem transfere os pontos. Essas promoções aumentam o seu saldo consideravelmente;
• Combine diferentes estratégias: além de usar seu cartão de crédito, você pode aproveitar parcerias com empresas que oferecem pontos em compras específicas. Aliás, adquira o hábito de calcular o valor das milhas para ter o controle e aplicar a melhor estratégia;
• Escolha o cartão ideal para suas necessidades: escolher o melhor cartão para ganhar milhas exige analisar seu perfil de consumo e as vantagens de cada opção. Fatores como tarifas, benefícios e anuidade são fundamentais para tomar a decisão certa.

Aproveite suas milhas para fazer uma renda extra!

Sabia que, ao escolher o melhor cartão para suas necessidades, além de vantagens exclusivas de cada programa, você também pode aproveitar as milhas acumuladas para fazer uma renda extra? 

Isso porque é possível vender suas milhas como uma forma de recuperar parte do que já foi gasto e, ainda, ganhar um dinheiro caso você não esteja planejando viajar no momento.

E aqui na Maxmilhas, você pode calcular o valor e vender suas milhas com facilidade para aumentar sua renda. A nossa plataforma atua desde 2013, sendo o primeiro marketplace online para intermediação de milhas para o consumidor final, priorizando eficiência e a sua segurança.

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