Como saber qual é o melhor cartão de crédito para você?

Apesar das muitas opções, existe um melhor cartão de crédito para o seu perfil. Para saber mais, leia agora o post que a gente preparou.

Pagar com cartão de crédito tem se tornado algo comum na vida dos brasileiros. Muitos também preferem usar essa forma de pagamento durante as viagens. Em meio a tantas ofertas das administradoras do ramo, como então escolher o melhor cartão de crédito? Primeiramente é preciso entender que cada empresa atende a um tipo específico de cliente.

Para saber se determinado cartão é ideal para você, a gente preparou este post. Aqui você vai ficar por dentro do assunto e ainda aprender como acumular milhas no seu cartão de crédito.

1. Quais os benefícios do cartão de crédito em uma viagem?

O cartão de crédito traz muitos benefícios aos seus usuários. Realiza compras com a comodidade de parcelar, sem ter a necessidade de usar o dinheiro em espécie. Veja mais benefícios turísticos dos cartões de crédito.

Maior segurança

Ter o cartão de crédito na carteira é mais seguro do que carregar uma grande quantia de dinheiro nos passeios. Caso ocorra algum furto ou perda, você pode acionar seu banco para bloqueá-lo. Já com o dinheiro em espécie, o prejuízo do extravio acaba na maioria das vezes sendo da própria pessoa.

Seguro-Viagem

São apenas alguns cartões de crédito que dispõem do seguro-viagem. É importante se informar sobre como adquiri-lo, como acionar esse seguro, e quais as funções que cada um oferta aos seus clientes. De maneira geral, fazem parte do conjunto de serviços do seguro-viagem que são pagos com a anuidade do cartão:

  • despesas com tratamentos;
  • remoção médica de emergência;
  • repatriação de restos mortais;
  • reembolso para cancelamento de viagem;
  • proteção de objetos na bagagem;
  • seguro para o veículo alugado.

Conveniência e agilidade

Em um mundo conectado, a agilidade em realizar as tarefas ficou mais comum. Com o cartão de crédito, além da praticidade em carregá-lo, você realiza suas transações de forma simples e rápida. Um bom exemplo disso é quando usa os terminais para pagar a entrada nos pontos turísticos.

Bonificação

Acrescentando às vantagens, muitas administradoras financeiras ainda oferecem programas de fidelidade. Neles, os clientes trocam pontos por descontos, prêmios, bônus e ainda podem converter os pontos em milhas.  Para isso, entenda mais sobre os programas de transferências de pontos.

2. Qual o melhor programa para transferir os pontos de cada cartão de crédito?

Antes de decidir qual o melhor programa de milhagem, é importante entender como cada um funciona. Abaixo, a gente separou os principais e suas características:

Amigo (AVIANCA)

O programa desta empresa permite que pessoas da mesma família tenham seus pontos na mesma conta. Isso é bacana, porque ajuda quem viaja com os parentes. Ainda favorece quem costuma viajar para o Nordeste uma vez que os custos de resgates de pontos para região são menores. Acrescenta também tabela estável de acúmulo por região, conforme o tipo de tarifa.

Por outro lado, a AVIANCA conta com uma malha aérea mais reduzida no Brasil, sem atender a importantes capitais como Manaus, Belo Horizonte, Vitória e Belém. Em relação aos voos internacionais, quase não oferece promoções para resgates de passagens e nem muitos destinos.

TudoAzul (AZUL)

Já o TudoAzul oferece o maior número de destinos dentro do Brasil. São mais de 100 trajetos nacionais e dois internacionais. Apesar das vantagens, o Programa de Fidelidade tem uma oferta menor de assentos em suas aeronaves e há poucos voos disponíveis, o que pode atrapalhar alguns clientes.

Smiles (GOL)

Os participantes dos programas de Smiles da GOL contam com a vantagem de ter promoções diárias. As ofertas incluem resgate de passagens ou ainda transferências de pontos de cartão de crédito. Vale destacar o amplo número de parceiros aéreos, o que aumenta as possibilidades de viagem do cliente.

Há algumas desvantagens como o fato de não existir tabela com valores de resgate fixo. Os preços sofrem variação, de acordo com o programa.

Multiplus Fidelidade (LATAM)

Multiplus Fidelidade da LATAM apresenta vantagens interessantes. Entre os principais benefícios a gente destaca ter a mais completa tabela de resgate de passagens nacionais. Os clientes podem somar pontos em mais de 10 empresas aéreas. Também fazem parte do programa de fidelidade as ótimas promoções em voos nacionais e internacionais.

Se os destaques positivos atraem muitos clientes, por outro lado, as desvantagens devem ser consideradas com atenção. Um exemplo disso é o aumento do preço de resgate de passagens para o Nordeste e o Norte. Além disso, caso escolha as empresas parceiras para emitir a passagem, é preciso entrar em contato com a central de atendimento.

Como nossa sugestão, indicamos utilizar as promoções exclusivas no seu mês de aniversário. Além disso, observe sempre as ofertas de resgate de passagens internacionais e nacionais. Vale ainda acumular pontos por meio da parceria com o programa de vantagens do Posto Ipiranga. A cada real gasto, ao utilizar os serviços do estabelecimento, o cliente pode transferir a pontuação para o Multiplus.

Para saber se compensa transformar seus pontos do cartão em milhas, escolha o programa que atenda aos seus objetivos. Outra dica valiosa é, caso viaje com frequência, verificar se o programa escolhido oferece uma boa variedade de destinos.

3. Quais os melhores cartões de crédito?

Depois de entender e avaliar qual programa de pontos é o melhor para você, é importante analisar cada opção de cartão de crédito. Selecionamos alguns, de acordo com o custo da anuidade, acúmulo de pontos e os benefícios para viagem. Dessa forma, você pode encontrar o melhor cartão de crédito.

Ainda destacaremos o programa Priority Pass. Nele, o cliente tem acesso a restaurantes em aeroportos de 100 países no mundo todo e em mais de 1.100 salas Vip. Também há o Loungekey, com o qual os clientes contam com mais de 800 salas Vip no mundo.

Lista dos principais cartões de crédito

Porto Seguro Visa Infinite

O acúmulo de pontos é de 2 a 2.2 pontos por dólar americano, com validade de dois anos. A anuidade paga é de R$ 1.200. Você ainda conta com os programas de Priority Pass e Loungekey ilimitados e gratuitos, além de seguro-viagem. O bacana é que a anuidade diminui conforme o uso e é possível ter até quatro cartões adicionais gratuitos.

Sicredi Mastercard Black

Ao usar este cartão, você começa a desfrutar das vantagens a partir de 2 pontos por dólar. A anuidade é de R$ 750 e o cartão está apenas disponível para os associados das cooperativas da Sicredi. Os usuários usufruem do acesso ao LoungeKey grátis ilimitado e de seguro-viagem.

Caixa Elo Nanquim

A partir de 2.3 pontos por dólar e anuidade de R$ 800, o Caixa Elo Nanquim oferece 2 acessos gratuitos por ano às salas Vip do programa LoungeKey. Ainda tem o benefício de chip de viagem com 2GB internet + 100 minutos e outras vantagens do próprio cartão.

Itaú Personalité Multiplus Visa Infinite

Ao completar 2.5 pontos por dólar, os consumidores que utilizam o cartão já se beneficiam. Levam a pontuação direto para o programa Multiplus e ainda contam com até seis cartões adicionais grátis.

A anuidade fica no valor de R$ 1.200 e o cartão proporciona acesso ao LoungeKey grátis e limitado. Vale lembrar que os pontos não expiram e que o cartão é exclusivo para os clientes Personnalité. Os usuários ainda usufruem do seguro-viagem.

Santander Advantage Mastercard Black

Com 2 pontos por dólar gasto, o cliente passa a ter quatro acessos por ano ao Longekey. A anuidade fica por volta de R$ 990 e há resgates diferenciados para os Estados Unidos. Participa também de promoções do Santander e oferece seguro-viagem.

Ourocard Mastercard Smiles Platinum

Acumula 2 pontos por dólar, que vão para o programa Smiles. A anuidade fica em torno de R$ 504 e a primeira bagagem despachada é gratuita nos voos da GOL. Existe a vantagem de ter prioridade no check-in de embarque e ainda parcelar as passagens em até 12 vezes. Esse cartão também oferece o seguro-viagem.

Cartões de crédito emitidos por lojas

Além dos cartões de crédito listados acima, há os que são emitidos por supermercados e lojas de departamentos, como os que você vê em seguida.

Carrefour Nacional

Para ter esse cartão de crédito é necessário fazer uma análise de crédito. Estão disponíveis as bandeiras Visa e Mastercard e a anuidade fica em torno de R$ 143.

Guanabara Card

O cartão Guanabara Card não tem bandeira, o que significa que só pode ser usado em lojas da mesma rede. O consumidor deve comprovar renda mínima mensal de R$ 830 e pagar uma anuidade de R$ 2,30.

Extra Itaucard 2.0 Internacional

Com a bandeira Mastercard, o cliente pode adquirir seu exemplar com uma renda mínima de R$ 1.000. A anuidade paga é de R$ 143.

Leader/Bradescard

Se sua opção for comprar na Leader utilizando o cartão emitido pela própria loja, você deverá ter renda de pelo menos um salário mínimo. Além disso, pagará a anuidade de apenas R$ 3,80.

Marisa Itaucard/Itaú

Por R$ 95 de anuidade, você realiza as compras nas lojas Marisa e ainda conta com as vantagens Mastercard. O cliente só precisa comprovar uma renda mensal mínima de R$ 800.

Renner – Meu Cartão

Com as bandeiras Mastercard e Visa, você utiliza esse cartão para suas compras nas lojas Renner. Para isso, basta declarar que ganha salário mínimo e pagar R$ 118 de anuidade.

Shell/Santander

Como nosso último destaque de cartão de crédito, a gente fala sobre o do Shell Santander. Para abastecer seu carro, você precisa pagar anuidade de R$ 171 e ter renda de um salário mínimo. O cartão ainda possibilita compras pelas administradoras da bandeira Visa e Mastercard.

Cartões de crédito sem anuidade

Existem também alternativas de cartões de crédito que não têm a cobrança da anuidade. Só para lembrar, anuidade é a taxa cobrada cada ano pela instituição financeira para que o consumidor use o cartão. O cliente pode pagar à vista ou dividir em parcelas.

Santander Free

Existem algumas condições para não ser cobrada anuidade do consumidor. O cliente precisa comprar pelo menos R$ 100 por mês e ter uma renda mensal mínima de R$ 1.000. Como mais benefícios, estão:

  • diversas ofertas e opções para gastar seus bônus;
  • 40 dias de prazo para o pagamento das contas;
  • o cliente determina o limite de crédito para os cartões adicionais.

Petrobras

O emissor do cartão Petrobras é o Banco do Brasil e a bandeira é Visa. Com ele você tem direito a ter mais 4 cartões adicionais gratuitos. Basta ter um ganho mensal de R$ 800. O consumidor ainda tem algumas facilidades como:

  • o Petrobras Visa Internacional ser aceito em todos os países;
  • não haver cobranças de tarifas de extrato, manutenção e taxa de adesão;
  • ganhar vantagens e descontos em diversos estabelecimentos comerciais parceiros;
  • prazo de 40 dias para pagar a fatura;
  • acumular pontos para serem trocados por milhas ou receber descontos na fatura.

Porto Seguro

Para ter anuidade zero, você precisa comprar R$ 1.500 mensais no cartão Porto Seguro. Existe também a versão internacional, disponível para escolha do cliente. Atenção para algumas características de uso, que devem ser observadas:

  • resgate de pontos em milhas de voos;
  • uso dos serviços automotivos Porto Seguro, em até 10 parcelas sem juros;
  • primeira anuidade grátis, assim como as demais se o cartão for usado;
  • seguro do Porto Seguro pode ser gratuito, mediante o uso do cartão;
  • desconto ao contratar e renovar com a Porto Seguro Auto.

Cartões de crédito digitais, sem anuidade

Separamos ainda alguns cartões de crédito digitais, sem anuidade. Com eles você pode realizar suas compras com juros abaixo da média do mercado e ainda gerenciar seus gastos por aplicativo em seu smartphone. A fatura é atualizada no momento de seu consumo e pode ser consultada quando desejar.

Inter

Após abrir uma conta no site do banco, o cliente já recebe um cartão com a bandeira MasterCard. O bacana é que você nem precisa comprovar renda ou estar fora do cadastro do Serasa e SPC.

A fatura é enviada por email e o cliente escolhe onde pagar. Pode ser pelo aplicativo, internet, lotérica ou agência bancária. Caso ainda prefira, pode quitar o pagamento antes da data de vencimento. Dessa forma, o limite que ainda não foi gasto é somado para o mês seguinte.

Meu Pag

Com o cartão Pag você faz pagamentos, depósitos, transferências, recarga de celular e ainda saque na rede Banco 24 horas. Com toda a comodidade de realizar todas essas transações direto de seu celular. O cartão é emitido por meio de uma conta digital e é da bandeira Mastercard.

Digio

Também como um cartão digital, no Digio você tem as mesmas vantagens que os demais. Além disso, ele é administrado pelo banco CBSS, controlado pelo Bradesco e Banco do Brasil. A bandeira emitida no plástico é da Visa e é aceito em todos os países.

4. Como acumular milhas no cartão de crédito?

É bem simples acumular milhas no seu cartão de crédito. Para isso, basta fazer o cadastro em um dos programas e realizar suas compras. Ao somar os pontos das faturas dos cartões, poderá converter em milhas aéreas.

Fique de olho em alguns dados:

  • atente para a data de vencimento dos pontos;
  • veja como se dá a conversão dos pontos para as milhas;
  • confirme com seu gerente se está cadastrado no programa de fidelidade do cartão;
  • lembre de sempre consultar o seu saldo.

Faça mais compras no cartão de crédito

Use sempre que possível seu cartão de crédito para realizar suas compras. Assim, você acumula mais pontos que passarão a ser milhas. Apesar de muitos consumidores preferirem pagar seu consumo no débito, a dica é usar com moderação e responsabilidade o crédito.

Junte pontos em no máximo duas companhias

Procure concentrar seus pontos em um único programa de fidelidade ou no máximo em dois. O motivo é conseguir juntar o maior número possível de pontos, para trocar por passagens aéreas. Afinal de contas, não vai adiantar muito ter poucos pontos separados em diversas companhias aéreas.

Use para pagar boletos bancários

Comece a pagar seus boletos bancários pelo cartão de crédito. Pode ser a conta de luz, água, telefone, internet e outros. Por serem valores altos, vão dar aquela ajuda extra para acumular mais milhas.

Prefira voos com conexão

Caso esteja cadastrado em um programa de fidelidade que soma as milhas por distância percorrida, a dica é viajar com conexões. Assim, você tem maior chance de aumentar seus pontos.

Receba pontos Multiplus com avaliações no Kekanto

Kekanto, plataforma em que viajantes avaliam os restaurantes, lugares e hotéis, é parceira da Multiplus. A cada contribuição que dá no site, você recebe pontos. O bacana é que para esse tipo de tarefa não é preciso comprar nada.

Realize suas compras em empresas parceiras

Existem empresas parceiras dos principais programas de fidelidade, como o Amigo, TudoAzul, Smiles e Multiplus. Esses estabelecimentos de compras oferecem milhas como bonificação pela sua compra. Então, antes de sair comprando o que precisa, veja se não tem alguma dessas empresas que vende o produto que deseja adquirir.

A vantagem é bem atrativa: você acumula uma boa quantidade de pontos e acaba dando um gás a mais em sua pontuação total.

Aproveite os Km de Vantagens, Petrobras Premmia e Shell Box

Ao abastecer o combustível de seu carro, você tem a possibilidade de trocar os pontos por milhas aéreas. Nos postos Ipiranga, o programa é o de Km de Vantagens que só transfere pontos para o Multiplus/LATAM. Existe uma taxa de R$ 300 para conversão de milhas neste programa.

O Petrobras Premmia concede os pontos para TudoAzul e ainda não cobra pela conversão em milhas. Já a Shell tem parceria com o programa Smiles GOL, que usa o aplicativo do posto para acumular milhas.

Participe dos Clubes de Milhas

Existem os clubes de vantagens de cada programa de fidelidade. Funciona desse jeito: por uma taxa de R$ 40 mensais, você fica por dentro de promoções antecipadas. Além disso, conta com prazos maiores de expiração de seus pontos.

Como existem muitas promoções regulares para a compra de passagens em voos domésticos e pela América do Sul com, por exemplo, 6.000 milhas, a dica é conseguir juntar aos poucos, para garantir a tão sonhada viagem de férias.

Consulte e resgate pelo seu banco

Agora, veja quais são as etapas para consultar ou resgatar seus pontos com o seu banco.

Itaú

No site do banco, complete com os números da agência, conta corrente e em seguida a senha de acesso. Depois entre em cartão de crédito, no Programa Sempre Presente e faça a consulta de pontos e resgate.

Banco do Brasil

Depois de fazer o login no site do banco, clique na opção cartões. Em seguida, escolha transferência e decida para qual programa de milhas deseja transferir seus pontos. É importante, nesse momento, ter certeza dos pontos para realizar a troca. Caso prefira, pode transferir pelos telefones que constam em seu cartão.

Bradesco

O processo de resgate de pontos aos correntistas do Bradesco é feito pelo telefone. Ao ser atendido, escolha a opção 6. Lembre-se de estar com o número de CPF, data de nascimento e o número do programa de fidelidade, entre outros documentos pessoais.

Santander

No Banco Santander, a transferência também é feita por telefone. Quando atender, digite o número do cartão e coloque a senha de 4 dígitos. Escolha a opção 5 e depois a de número 2. Ao falar com o atendente, resgate as milhas para o programa de fidelidade que tenha escolhido.

5. Como calcular as milhas para viagem?

Entender como calcular as milhas para viagem é importante para saber se está perto de conseguir resgatar seus pontos. Para isso, a gente indica um site que ajuda você nessa missão. Basta acessar a página do Proteste, preencher os dados e esperar sair o cálculo de suas milhas.

Por fim, é importante lembrar que a decisão final para ter o melhor cartão de crédito deve ser feita por você. Analise e decida o que mais tem a ver com seu perfil. Não precisa se enrolar em dívidas, basta ter um bom planejamento financeiro e aproveitar as vantagens que esse tipo de pagamento pode oferecer.

Agora que já sabe como escolher o melhor cartão para você, aprenda também como aumentar o limite de seu cartão de crédito.

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